再不拥抱金融科技就晚了,银行发展金融科技的路径选择

时间:2021-08-17 21:50 作者:vnsc威尼斯城官网登入
本文摘要:随着大数据、人工智能、块链等技术的提高,金融技术发展缓慢。这也忠实于市场上普遍存在的观念,即金融技术将政治宣传银行业。这种观念本身不合适,金融科学技术明显不会对银行业产生霸权影响,但政治宣传并不意味着消灭银行,银行通过金融科学技术降低成本,提高效率,强化用户体验。 目前,对大多数银行来说,他们面临的挑战绝不是来自金融科技公司,而是银行之间的金融科技应用于化程度。银行发展金融科学技术迫在眉睫,发展途径主要有内部开发、投资收购和合作3种。

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随着大数据、人工智能、块链等技术的提高,金融技术发展缓慢。这也忠实于市场上普遍存在的观念,即金融技术将政治宣传银行业。这种观念本身不合适,金融科学技术明显不会对银行业产生霸权影响,但政治宣传并不意味着消灭银行,银行通过金融科学技术降低成本,提高效率,强化用户体验。

目前,对大多数银行来说,他们面临的挑战绝不是来自金融科技公司,而是银行之间的金融科技应用于化程度。银行发展金融科学技术迫在眉睫,发展途径主要有内部开发、投资收购和合作3种。一、内部研究开发内部研究开发是指银行结合金融科学技术产业的创造性构想,通过一些部门信息科学技术部或正式设立金融科学技术子公司的方式,自己开发创造性金融技术和产品。

对银行来说,内部开发可以更好地控制技术、人才和资源,但技术开发成本高,开发周期广,应用快。由于银行内部人才严重不足、创造性障碍大等原因,银行内部开发一般采用正式设立金融科技子公司的形式。自2015年12月兴业银行正式成立兴业数金以来,已有6家银行正式成立金融科技子公司,其商业目的可分为3类。

一是IT部门独立国家运营,开拓金科是大型商业银行成立的第一家金融科学技术子公司,正式成立之初约3000名员工由建设银行总公司直属的7个开发中心和1个研发中心的IT部门直接管理,第二是输入金融科学技术解决方案,兴业数金科学技术输入银行超过311家,连接4.36万家网站,服务客户包括中小银行、非银行机构、政府和公共服务机构、产业互联网参加者目前,内部开发主要限于大型商业银行,对中小银行来说,没有自律开发的技术、人才、资源等能力。二、投资收购投资收购是指银行将自身的资本流向金融科技公司,构成更密切的合作关系,作为自身的外部金融科技研发基地,延长技术研发应用于时间。投资收购解决了银行内部创造性文化缺陷问题,延长了技术应用于时间,但银行与金融科技公司之间的专属关系,无法控制,同时面对数据安全和隐私等问题。

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2016年4月,中国银监会、科技部、中国人民银行明确提出了关于反对银行业金融机构提高创造力积极开展科学创业企业贷款同步试验的指导意见,允许银行正式设立子公司专门从事科学技术创新创业股票投资,也给商业银行发展金融科学技术带来了机会。例如,工商银行全资金融机构工银国际投资智能风触公司第四范式、脸部识别公司依赖科学技术,中国建设银行管辖子公司开拓信托,国家开设旗下的国家开设金融都是大股东蚂蚁金服等。目前,中国银行的投资收购还处于试点期,并未大规模应用。但是,海外银行,例如高盛自2016年以来已经投资了29家金融科学技术公司,投资类型也非常普遍,包括大数据分析、信用和联合报告、保险、财经、贷款等。

三、合作银行与金融科技公司合作,包括与金融科技公司战略合作资源共享领导实验室,正式设立子公司,向金融科技公司销售服务等。对银行来说,采取合作方式需要大量成本,推向市场的时间很短。然而,在一定程度上,面对合作关系的货币化,双方调整困难,不存在潜在文化冲突等问题。

目前,资源共享领先实验室和正式设立子公司的合作方式还处于尝试和探索阶段,如百度和中信银行领导正式设立百信银行,腾讯和中国银行领导正式设立金融科技实验室等。受限于应用的慢落地能力低,向金融科技公司销售服务是目前中国银行采取的方式。据普华永道《2017年全球金融科技调研中国简介》介绍,中国48%的金融机构目前正在向金融科技公司销售服务,未来3-5年,68%的金融机构将减少与金融科技公司的合作。

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例如,百度将技术能力研发输入南京银行,协助南京银行扩大客户服务界限等。以上是银行接吻金融科学技术的三种主要方法,各有优缺点,银行自由选择还是要考虑自己的技术、人才、资源等能力,自由选择最合适、落地最慢的方法。

-分拆线-亿欧智库目前正在编写《金融科技公司如何服务银行业?业界研究报告显示,该报告将于9月6日召开的2018年度兰迪金融科学技术峰会,金融科学技术与银行相关人员和感兴趣人员与分析师微信进行交流(微信号:bao1995810)。


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